銀行部落

　　銀行超短期理財產品收益率很美 收益不咋樣
　　最近幾日，銀行的幾天期超短期理財產品，收益率可高達6%左右，遠遠超過了長期理財產品。例如交通銀行推出的一款5天期產品，4月1日開始計息的產品，清明假期一過資金就可馬上到賬，投資門檻10萬元，年化收益率高達6%；而民生銀行針對高端客戶推出的春天精選增利型7天期產品，投資門檻為100萬元起，年化收益率也高達5.8%以上。
　　目前，銀行的活期存款收益率只有0.4%，對于清明假期的短期閑置資金而言，降資金由活期存款賬戶搬到短期理財產品上，收益率可以提高14倍。
　　以10萬元資金為例，如果在活期存款賬戶上放5天，收益只有5.5元，而如果購買了交行的清明特別版5天期理財產品，收益可達82元。
　　提醒：
　　中長期閑置資金不宜追逐短期高收益
　　超短期理財產品收益率比中長期理財全文不銹鋼廚房設備一級角鋼產品還高，因此吸引了不少市民的眼球，記者在銀行走訪后發現，凡是有該類收益率遠超市場水平的超短期理財產品發售，都會遭到市場的熱捧，一經推出立即售罄，一些市民甚至不顧資金的閑置期限，忙著給存款搬家。
　　時間的匹配同樣重要
　　事實上，對于家庭理財而言，時間的匹配是與收益和風險的匹配同樣重要的原則。如果不注意時間的匹配，一味忙于追求高收益，最終的結果可能是得不償失。
　　以交行的5天期產品為例，雖然收益率高達6%，但是由于期限只有5天，10萬元的資金，5天收益也只有82元。
　　以正常的產品運作周期而言，一般一款理財產品，前后銷售期和贖回期耽擱的時間至少需要2天，一款5天期的產品，實際占用的時間成本其實是7天，即使該行后期還會不斷推出類似產品，使得投資者能夠連續加入收益率高達6%的超短期理財產品，最終平均下來，投資者一年也只能參加52期產品，10萬元的本金，一年下來，全部的理財收益和大強免洗餐具快又美系統家具活期利息收益只有4388元，實際年化收益率僅為4.388%。而且實際情況是，很少有銀行會連續推出如此高收益率的超短期理財產品，如果產品到期后，投資者不能找到合適的產品對接，期間損失的時間成本將更加高。
　　而事實上，目前銀行的半年期以上產品收益率大部分高于這個水平。如興業銀行4月1日起開始計息的半年滾動產品，收益率高達4.5%，而且產品到期前，只要不提交贖回申請，產品到期后，第二天開始就可以立即滾動下一期產品，收益率會隨著市場利率水平而做相應調整，在利率不變的情況下，投資10萬元一年收益可達4500元，對于資金閑置期長達半年左右的資金而言，選擇周期與閑置期適當匹配的理財產品，最后獲得的實際收益，會比忙于追逐短期高收益要劃算。
　　記者觀察
　　門檻不斷提高 5萬元起步的理財產品越來越罕見
　　記者近期在采訪中發現，銀行理財市場出現了“嫌貧愛富”的現象，理財產品投資門檻不斷水漲船高，越來越多的銀行將普通市民拒之門外。
　　此前，銀行理財產品主要針對普通金旺PE編織袋泰盛紗窗玻璃行市民發售，投資門檻大多為5萬元；如今大部分銀行將大部分理財產品的發售門檻提高到了10萬元以上，有的甚至動不動就上百萬元，5萬元起步的銀行理財產品越來越罕見。
　　在基金、券商集合理財、銀行理財等各類理財產品中，銀行理財產品向來是憑借其穩健性而獲得大量普通市民的青睞，在負利率情況下，風險較小、而收益又較定期存款高的理財產品，為普通老百姓提供了一個抗通脹風險能力較強的理財途徑。
　　如今銀行提高理財產品門檻，再次將財產不多、抗風險能力較差的普通老百姓拋入無法理財的尷尬境地。
　　記者向銀行咨詢時，有銀行理財經理抱怨稱，作為一線銷售人員，自己也不愿意門檻被提得太高，但是產品是總行定下來的，自己也無法改變。
　　另有銀行理財經理則表示，之所以出現這種情況，是因為監管層加強了理財產品市場的綠鄰系統櫃 優秀展場設計監管，提高銷售門檻，意味著投資者的風險承受能力較強，產品更容易獲批。
　　如果真是這樣的話，則意味著目前的銀行理財市場監管思路存在誤差，如果普通投資者的投資渠道會越來越受限制，其結果必然是富者愈富、貧者愈貧，或許監管層應該轉變思路，督促銀行多開發一些低門檻的理財產品。